【国际转账汇款小知识】什么是SWIFT、BIC、IBAN、SORT CODE、ROUTING NUMBER?一次搞懂!

在我们进行国际转账的时候,大家一定绕不过SWIFTBICIBANSORT CODEROUTING NUMBER这些术语,尤其是刚接触的小伙伴可能会觉得一头雾水。

今天卡卡就以自己的经验,尝试用10分钟的时间来和大家分享它们到底是啥,以后转账的时候可以清清爽爽,不怕搞错。(如有不对的地方,欢迎大家指正)

【国际转账汇款小知识】什么是SWIFT、BIC、IBAN、SORT CODE、ROUTING NUMBER?一次搞懂!

视频:https://youtu.be/x7jgSV415wM

我们先以Wise为例,来看看几种主流货币汇款需要的信息。

汇款信息一览

英镑

本地:

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国际间:

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欧元

本地:
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国际间:

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美元

本地:
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国际间:
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新币

本地:
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暂未提供。

结合着上面的这些图片,我们来一个一个解释里面的术语。

银行代码

一句话总结,

SWIFT=BIC,用于在全球银行间识别特定的银行;

Routing Number美国专用;

SORT CODE 英国爱尔兰专用。

SWIFT/BIC

  1. SWIFT码(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
    • SWIFT码是一种国际银行代码,用于在全球银行间识别特定的银行。它有8位或11位的长度,例如“CITIUS33”。前四位是银行代码,接下来的两位是国家代码,然后是地区代码,最后三位(如果有)指的是分行。
  1. BIC(Bank Identifier Code)
    • BIC实际上和SWIFT码是一样的,只是名称不同。它同样是由SWIFT组织分配用于唯一识别世界上各个银行的代码。

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之前俄罗斯被踢出的那个SWIFT,就是这个。

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查询SWIFT代码:https://wise.com/zh-hk/swift-codes/

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国内各银行总行的SWIFT代码

中国银行:BKCHCNBJ

工商银行:ICBKCNBJ

建设银行:PCBCCNBJ

农业银行:ABOCCNBJ

招商银行:CMBCCNBS

交通银行:COMMCN

中信银行:CIBKCNBJ

兴业银行:FJIBCNBA

民生银行:MSBCCNBJ

华夏银行:HXBKCN

浦发银行:SPDBCNSH

汇丰银行:HSBCCNSH

渣打银行:SCBLCNSX

花旗银行:CITICNSX

德意志银行:DEUTCNSH

瑞士银行:UBSWCNBJ

荷兰银行:ABNACNSH

香港汇丰:BLICHKHK

香港花旗:CITIHK

香港东亚银行:BEASCNSH

恒生银行:HASECNSHBEJ

代码后需要统一添加分行阿拉伯数字代号。

Routing Number

Routing Number(Routing Transit Number, RTN)路由号码是美国的银行识别码,通常由9位数字组成。它用于在美国内部的银行之间识别金融机构,尤其是在处理支票和电子资金转账时。

SORT CODE

SORT CODE排序码是英国和爱尔兰的银行系统中使用的一种银行分行标识码,通常由6位数字组成。它用于识别银行的特定分支机构,类似于美国的银行路由号码。

香港银行代码

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香港注册银行银行代码:https://wise.com/zh-hk/bank-codes/

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银行账户代码

IBAN

IBAN(International Bank Account Number):IBAN是用于国际银行账户的标准化编号,它可以包含多达34个字符,其结构因国家而异。IBAN号码帮助国际汇款时减少错误,确保资金准确快速地转入正确的账户。例如,德国的IBAN可能是DE89 3704 0044 0532 0130 00。

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有些时候会遇到没给你IBAN号,但是给了你排序号码和银行账号,那么我们就可以利用它们来计算出你的IBAN。

地址:https://wise.com/zh-hk/iban/

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各地特色转账方式

英国

  1. FPS (Faster Payments Service)
    • FPS是英国的一种电子支付方式,允许快速、实时的资金转账,通常在几分钟内完成。这种服务可以通过网上银行、手机应用等进行,使得个人和企业能够快速移动资金。

欧洲

  1. SEPA (Single Euro Payments Area)
    • SEPA是一个欧洲经济区内的支付整合计划,旨在简化跨境欧元支付。通过SEPA,个人和企业可以使用统一的格式进行电子支付,如直接借记和信用转账,使得欧元区内的支付变得像国内支付一样简单。

美国

  1. ACH (Automated Clearing House)
    • ACH是美国的一个电子资金转账系统,用于处理大量的信用和借记交易,包括工资支付、抵押贷款支付和其他类型的账单支付。ACH交易可能需要一天或更长时间来清算。

香港

  1. CHAT(Clearing House Automated Transfer System)

    • 它是香港的银行间电子转账系统,用于处理支票和电子转账等交易。
  2. FPS (Faster Payment System) 是一种全面的支付系统,旨在提升香港的支付效率。此系统由香港金融管理局(HKMA)于2018年推出,允许个人和企业通过手机号码、电子邮件地址或企业标识进行即时跨银行和跨支付工具的转账和支付。

FPS的特点包括:

即时性:转账在几秒钟内完成,24/7全年无休运作。
多功能性:支持转账、收款和即时购买等多种功能。
广泛接受:涵盖香港大多数银行和支付服务机构。
无需复杂账号:用户可以使用手机号码、电子邮件地址等作为账户识别方式,无需记住复杂的银行账号。

新加坡

FAST (Fast And Secure Transfers)
FAST是一种电子转账服务,允许新加坡银行间的即时资金转账。这种系统支持消费者和企业在参与银行间进行快速、安全的在线转账,转账通常可以在几秒钟内完成。

FAST的引入显著提高了新加坡的支付效率,使得日常的财务交易更加便捷。此外,新加坡还有其他支付系统和电子钱包解决方案,如PayNow,这也是一个允许通过手机号码或国家身份证号码进行即时转账的系统。这些系统共同构成了新加坡先进、多样化的支付生态系统。

其他问题

香港银行分行代码

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以香港汇丰为例子,您的滙豐提款卡上有12位的數字,首3個代表您的分行編號、隨後的9個數字就是您的戶口號碼。 舉例,如您的提款卡號碼為123 456 789 001,您的分行編號是123,戶口號碼就是456

其他银行可以在各自银行官网查看。

Account type

支票账户(checking)和储蓄账户(saving)

卡卡接触的一般美国的(嘉信理财之类)取款啥的都是选checking账户,saving账户一般是会有利息的。

【国际转账汇款小知识】什么是SWIFT、BIC、IBAN、SORT CODE、ROUTING NUMBER?一次搞懂!

在银行转账中,CLEARING代表的是银行的清算代码,也被称作分行代码。这个代码用于在国内银行系统中识别银行的分支机构,有助于确保资金准确地转移到正确的银行账户。

对于国际转账,主要的识别信息通常包括SWIFT代码和IBAN号码:

  • SWIFT代码(SWQBCHZZXXX)是国际银行间用于识别各个银行机构的标准格式代码。
  • IBAN号码(CH4808781000243127000)是国际银行账号,用于确保国际转账的准确性。

至于CLEARING代码(8781),在某些情况下,特别是在涉及到瑞士国内转账时,可能需要填写,因为它有助于进一步精确到具体的银行分支。然而,在执行国际转账时,通常SWIFT代码和IBAN号码已足够用于处理交易。不过,这也可能因银行和国家的不同而有所不同。

为了确定在您的具体转账情况下是否需要填写CLEARING代码,建议直接咨询您的银行或是收款人的银行(Swissquote Bank Ltd)。他们可以提供最准确的指导,确保转账顺利完成。

原创文章,作者:卡卡,如若转载,请注明出处:https://v2money.net/what-is-swift-bic-iban-sort-code-routing-number/

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