2024-07-18 更新
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新加坡版开户也类似,只需OCBC银行账单即可,无需存量投资证明。
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更新
2024年4月8日更新——昨天的1050新币已经于11:34
到账,总耗时1天,实际到账1042新币,总共损失的手续费确认是40元手续费 + 8 SGD(≈42元)中间行费用 = 82元
2024年4月7日——10点17分从工商银行购汇1050新加坡币,汇款至OCBC(注意大家第一次汇款一定要同名账户,不然后续可能会有风控,而且最好汇款1000新币以上,这样可以拿到15新币奖励),看看需要多久时间才能到账。
工商银行入金OCBC,一共会产生大约80块钱的手续费
40元手续费 + 8 SGD(≈42元)中间行费用 = 82元
是目前已知的大陆银行卡入金OCBC最便宜的方式。
2024年3月29日——评论区小伙伴实测可以成功关闭STS账户
视频地址:https://youtu.be/p7SF72nmqmw
1. OCBC是什么?
新加坡华侨银行英文名为 Oversea-Chinese Banking Corporation Limited(以下简称 OCBC),是新加坡第二大银行(连续多年被评为全亚洲第二安全的银行,仅次于星展银行),成立于 1932 年。参见维基百科:华侨银行。
其实早在去年大概6、7月份的时候,OCBC就开始允许大陆小伙伴通过APP直接网上申请开通账户了,当时卡卡也尝试了,但是一直没通过。
前天,心血来潮说要不帮对象申请一个OCBC试试,结果异常丝滑,二十分钟就完成了开户。
我心有不甘,又用自己的信息再试了一次,没想到也成功开通了。
这期就来和大家分享一下关于OCBC,卡卡自己经历的,以及在这过程中了解到的一切信息。
希望对大家有所帮助。
强烈建议看完整个文章再决定是否开户!
2. 开OCBC有什么好处?
- 可获得2个以上的新加坡银行账户(新加坡本币账户、全币种外汇账户)
- 可以更加方便地进行跨境收付款
- 方便美股、港股出入金
- 可以免费申请一张借记卡,用于网上消费和全球消费,借记卡支持Apple Pay/Google Pay移动支付(这个其实实际使用起来不划算)
- 支持DeepL API 新加坡区支付
- 支持AppleId 新加坡区(包括 iOS 的 ChatGPT 订阅)支付
- OCBC可以用来激活Wise,而且Wise入金OCBC可以秒到账
- ……
3. 如何申请
需要准备的东西
- 支持NFC功能的安卓或苹果手机(推荐iPhone)
- 护照(白本也可以)
- 身份证
- 大陆的手机号
- 邮箱账号一个
- 1000 SGD(约合人民币5367元)入金验证
下载APP
Apple App Store / Google Play 搜索 “OCBC Digital”
AppStore: https://apps.apple.com/cn/app/ocbc-digital-mobile-banking/id292506828
Google Play: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.ocbc.mobile&hl=en_US
更多资料可以参考官网:https://www.ocbc.com/
注意识别仔细检查 App 的提供者为:Oversea-Chinese Banking Corporation Limited,谨防诈骗。
打开“OCBC Digital” 根据界面要求如实填写信息,邀请码可以填写:AHGR37JB
,使用邀请码后1个月内入金1000 SGD(初始存款金额正好也是1000 SGD),我们双方都可以获得15 SGD赠金(直接打到账户里的,无套路)。
如果APP打开闪退或者黑屏请尝试完全关闭后重新打开,另外实测国内网络可能加载较慢。
开户流程
打开APP,选择简体中文,
注册成为新用户,
点击电子护照的外国人,
准备好护照,开始申请,
介绍人代码可以填写:AHGR37JB
,使用邀请码后1个月内入金1000 SGD双方都可以获得15 SGD赠金。
接下来应该是填写电话和邮箱等信息,然后扫描护照。
这边注意先把护照合上,然后把手机放在护照上面,这个时候应该会有提示,不要着急拿开手机。
身份地址和邮寄地址不一致的话,注意在地址第一行里面最前面加上手机号,这样后续我们申请借记卡的时候,邮寄快递员方便联系到我们。(当然邮寄地址申请成功之后也可以修改的,后面会讲。)
工作和年收入这边,这边最好是填受雇人士,因为这样表明我们有稳定的收入来源。
可以填自己的单位或者上一家单位名字(截止到目前,华侨银行还不需要在职证明)
一般而言,无业/自雇、工资过低会触发审核或秒拒。
年收入这里不要填太少,也别太多。
卡卡选的第二档,年收入20万-40万。
其它的正常写,开户目的填写投资。
税务识别号,如果在大陆的话,就是身份证号码了。
是否是政治人物,是否有美国绿卡啥的,都填否。
一般就没啥问题了。
全部提交之后,一般有三种结果:
- 秒开(立即收到开户成功短信)
- 秒拒(立即拒绝)
- 静待审核,需要几个工作日得知结果
出现这个:
可能会隔俩天收到短信通知,告知是否成功开户。
顺利的话,出现这个:
就可以设置登录密码和数字验证码了。
这边注意:
- 设置的用户名是用来登录网页版的,请牢记
- 设置6位数字的PIN(用来登录网页版需要),请牢记
- 还会要求手机绑定OneToken(可以理解为一个安全的二次认证工具)
注意!!!
审核过程中请不要退出“OCBC Digital”当前用户状态,不然后面审核通过后可能无法登录,陷入死循环!!
我之前就是遇到了这个问题!没有设置账号和密码!后面重新申请,又提示已经提交过资料了,打电话联系客服也没法解决,多次申请之后直接收到了开头提到的“无法为您开设账户”的短信。
4. 账户类型与维护成本
审核通过后,默认给开通了2个新加坡银行账户,分别是:
- Statement Savings Account(STS)新加坡本币账户
- Global Savings Account(GSA)外汇单币种账户(可以自己免费增加别的币种)
这2个账户可用来收款或者对外转账。
账号有独立的账号,借记卡也有独立的卡号。借记卡通过关联新加坡本币 + 外币两个账户,能充值/消费。
一般博主都会推荐开通 360 Account,关闭 STS 账户,原因:首年免费,第二年日均余额过低时,会收管理费。
名称 | 缩写 | 币种 | 最低日均存款要求 |
---|---|---|---|
Statement Savings Account | SSA | 新币 | 非新加坡本地居民(Non-Resident)2万 SGD,否则每月管理费 10 SGD;本地居民1000 SGD,管理费2 SGD/月 |
Global Savings Account | GSA | 美元,可自己加开其他币种(后面会写) | 无 |
360 Account | 360 | 新币 | 3000 SGD,否则每月管理费 2 SGD |
Monthly Savings Account | MSA | 新币 | 500 SGD,否则每月管理费 2 SGD |
- 注:表内数据来源于 OCBC 官网 PDF
- 上面账户第一年都是免收管理费的(Waived for the first year)
卡卡这边四个账户都开了,其中只有开了360账户之后才能申请借记卡。
网上很多博主都分享账户余额保持 0,可在六个月后自动关闭账户,无关户手续费,不影响其他账户。
有人成功了,
也有人失败了。
有网友发现 6 个月无流水,余额为 0,SSA 账户依旧没有被关闭,因此找客服咨询,答复了关闭的条件:
- Customer attained Singaporean/ Singapore Permanent Resident (PR) status
- Customer attained a valid pass (S-pass/ Employment Pass/ Long-time visit pass etc)
- Customer wishes to join Premier Banking Offshore
Alternatively, the account can be closed if it is your last/ only holding with the Bank.
翻译来说就是:
- 客户获得了新加坡公民/ 新加坡永久居民(PR)身份
- 客户获得有效签证(S通行证/ 就业通行证/ 长期访问签证等)
- 客户希望加入离岸首选银行
或者,如果这是您在该银行的最后一个/ 唯一持有账户,则可以关闭该账户。
日均余额要求 20,000新币,低于该金额收取每月10新币,首年豁免。
注:外国人和本地人的日均余额要求是不一样的。
说实话,如果关闭不成功,自己又不够2w新币(大概10w人民币)存在SAS账户,每个月收10新币(50多块人民币)管理费,这个还是成本挺高的。
可能只能等白嫖一年(首年免服务费)之后,申请关整个银行账户了。
卡卡也会亲自尝试一下,之后给大家反馈。
5. 入金 OCBC:同名账户汇款激活
只有给卡里打钱才能激活账户。
卡卡自己是通过盈透证券换新币之后,直接绑定OCBC入金的。
大家可能刚接触海外账户,也可以通过国内银行账户购汇,通过海外汇款的形式转账。
- 手续费选择双方承担(SHA)时,国内手续费通常在70~80左右
- 到账时通常不会足额到账,中间行还要收取手续费(SGD),在0-20 SGD 左右,所以第一笔可以适当多汇一些,比如1050新币
- 谨慎选择理由,有驳回可能,一般写因私旅游、网购啥的就OK
- 一般是两个工作日到账
新加坡华侨银行的收款信息如下:
- 收款人姓名:填写拼音,比如你叫张三,那就填写“ZHANG SAN”
- 收款币种:选择“新加坡元”
- 收款国家/地区:新加坡
- SWIFT/BIC:OCBCSGSG
- 收款账号:填写你华侨银行的360 Account/MSA/STS账户都可以(首次激活入金选择STS账户)
- 收款人地址:可以直接填写的华侨银行的地址:63 Chulia Street #10-00, OCBC Centre East, Singapore 049514(如果提示不支持特殊符号,就把符号去掉)
如果要填英文的,可以在APP里面点击右上角设置,把语言切换成英文,这样收款信息就变成英文了。
SWIFT code:OCBC-SGSG
Beneficiary bank:Oversea-Chinese Banking Corporation Limited Singapore
Beneficiary bank address:63 Chulia Street #10-00, OCBC Centre East, Singapore 049514
入金 OCBC,哪个银行更便宜?
- 部分网友的工商银行有折扣,国内银行海外汇款手续费 40 元,到账时候扣除 8 SGD 中间行费用。
- 如果有香港卡,据说香港汇丰转账没有手续费。
OCBC 到账后,如果金额大于 1000 SGD,等待几个小时就会收到 15 SGD 的奖励。
卡卡已经于2024年4月7日10点17分从工商银行购汇1050新加坡币,汇款至OCBC(注意大家第一次汇款一定要同名账户,不然后续可能会有风控,而且最好汇款1000新币以上,这样可以拿到15新币奖励),看看需要多久时间才能到账。
工商银行入金OCBC,一共会产生大约80块钱的手续费
40元手续费 + 8 SGD(≈42元)中间行费用 = 82元
是目前已知的大陆银行卡入金OCBC最便宜的方式。
6. 邮寄地址修改
登录官网:https://internet.ocbc.com/internet-banking/
可以把右边的账户都选上,然后点击下一页
记得可以把手机号也填第一行里面,这样方便后面借记卡邮寄联系到我们,
- 地址栏1:填写手机号,街道地址(用ChatGPT翻译)
- 地址栏2:填写区,城市(可以用拼音)
- 地址栏3:住址所在的邮编
- 国家/地区:China
没什么问题修改好之后就可以点击同意协议,下一页了。
改好确认之后,过不了多久应该能收到短信和邮件提醒。
然后我们就可以来申请借记卡了。
7. 开通360账户并申请借记卡
借记卡需要开通360账户之后才能申请,你可以在电脑端开通360账户,也可以在手机上来开。
这张VISA借记卡可用于海外消费(比如支付ChatGPT Plus),ATM取款等(不过手续费和货币转换费啥的都挺高的,个人感觉取款还是汇丰的master card好,不过卡卡的已经寄出来一个月了还没收到 = =)。如果你也觉得鸡肋,可跳过。
回到“OCBC Digital”APP上,点左侧导航栏“申请 - 账户 - 360 Account”,根据步骤提示进行填写。
注意:
- 申请360 Account不建议选择自雇
- 名字建议保持默认
借记卡默认用挂号信方式寄出,可以在“APP上左侧导航 —— 安全邮箱 —— 发送英文邮件”索要物流追踪号码,然后通过EMS单号进行查询。
据说2周之内可以到,卡卡的还在路上。
不过,其实你现在就可以用虚拟卡啦,卡卡已经添加到了Apple钱包里
实体卡到了,如果激活的话,在app可以激活,“APP上左侧导航 —— 信用卡服务 —— 激活信用卡/借记卡”
不过激活过后,虚拟卡的CVV就失效了,需要换成实体卡上的CVV。所以其实如果不是为了取现或者收藏,完全可以不用申请实体卡。
如何查询物流单号
激活后尽快获取单号。
“APP上左侧导航 ——安全邮箱 —— 右下角+号”
据说这个回信较慢,卡卡的还没回复。回信中到时候应该会提供一个 SG 结尾的单号,在邮政物流网站(EMS)首页的“邮件综合查询”查到记录。
另外有网友提示,收到实体卡,激活后,记得重置实体卡的取款密码。这个密码日后可以用来重置登录密码pin。:D
这个回头卡卡试试看。
借记卡绑定支付宝和微信
不划算,损耗太高。
据说支付人民币时,不仅微信/支付宝会收取一道手续费(目前减免),OCBC 还会收取货币转化的费用。
你也可以直接用 OCBC 客户端扫码支付宝或银联二维码,损耗主要是汇率。
这个卡卡回头也可以测一下,不过以之前用的虚拟卡的经验来看,应该就是这样的。
8. 添加货币和定存账户开通
和开通360账户类似,网页可以开通外币账户和添加货币。
9. 注意事项
OneToken
收到短信后,登录 App 即可创建 OneToken。它和手机绑定,非 iOS 用户换绑有点麻烦,请小心保管。
小心输错密码
密码输错三次会限制 OneToken 使用,要重新激活 OneToken 有两种麻烦的方式:
- 打电话给客服,问一堆安全问题后,从新加坡邮寄六位数字的激活码过来
- 也是打电话给客服,寄到 App 里设置的安全邮箱,并在电话里当场操作
这个警告来自于 Twitter @Barret_China 的分享
被关户了
因为没有在规定时间内完成一次同名的入金验证。
存太多钱或者涉及洗钱了。
记得不要存大量资金放到OCBC(100万以下),因为OCBC毕竟是线上开户的银行,开户门槛比较低,资料审核其实也没有那么严格。
资金量过大的话,会存在一些风险问题。而且我们是普通账户,万一遇到问题,你每次联系的客服都不一定是同一个人,解决问题有时候会非常麻烦。
所以,如果你打算存100万以上,建议升级成OCBC的宏富理财(类似汇丰卓越理财的概念),会有专属客户经理,配发一张万事达世界精英卡,所有文件DHL派送。某种程度来说,它会比汇丰卓越理财更安全。
收付款
- 添加收款人后12H才显示
- OCBC的收款人是“姓 + 名”,不是“名 + 姓”
- 卡卡实测从OCBC转到wise,3mins之内可以到账
- 从OCBC转到盈透证券,3月26日9:51转,10:03就到了,耗时12mins,甚至比香港银行到盈透还快一点。
客服
一般情况,建议通过安全邮箱和客服沟通,不过一般会比较慢一些,着急的话可以打电话给客服。
如果选了中文客服,还是英文的话可能是拨打的时间不对,尽量上午拨打。如果说的英文试试:Can you speek chinese?
参考网页
- 新加坡华侨银行(OCBC)开户指南与借记卡申请,我的OCBC开户经历
- OCBC新加坡华侨银行低门槛合法注册开户离岸账户保姆级教程
- 新加坡华侨银行OCBC在线开户教程,支持中国大陆用户申请
- 新加坡华侨银行可以直接国内开户,过程简单,只需几分钟就可以有
- 分享一下 OCBC 新加坡问客服要国际挂号信的订单号的方法
- 新加坡华侨银行(OCBC)开户指南
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