Capital One使用不到一周就被风控了!分享我的风控&解封全流程|Wise|IP问题|美区PayPal绑定|Restricted|ITIN|KYC|信息补录|传真|FAX

照片

继上一篇内容,讲到我已经成功将capital one信用卡绑定到了支付宝上,也成功充值了一笔花费,在接下来的几天我也偶尔刷了几笔。每笔消费,app都会自动触发消费通知,还是非常方便的。

我还绑定了wise的checking账户,在消费了两笔之后,成功还款。

之后消费了,又设置了一个自动还款。甚至还出了一期账单

1df13905beda4ad2a32df68c21a12ed6.png
a3c5ec09eaf4aa7a8126c2b4475c8fe8.png

之后,我去西双版纳玩,在给车子加油的时候,扫码支付,发现系统没有用capital one的卡来支付,当时觉得很奇怪,后来回到酒店,小心翼翼打开全局代理,打开app,发现一行触目惊心的黄色英文提示:This account is currently restricted

fd2d80961c033a387cbf7e79fe05aabf.png

因为之前也听说过capital one风控问题,从申请到激活使用,我一路都很顺畅,以为这个事情不会发生在我身上,没想到还是来了。

当时有点心灰意冷,索性旅游也结束了,我邮件没有收到任何提示,本来想着看看插着美卡的ultra mobile的手机上是不是有提示,结果发现放在家里没带出来,我就打算回到上海再看看怎么处理。

回到家之后,找到手机,充电,开机发现果然capital one给发了个链接,要求点击链接来接触限制。

6cbf33c6ba86ba6042c9653c6554810f.png

等我现在去点击的时候,链接已经失效了。

于是我赶紧用手机在Wi-Fi Calling的状态下拨打了capital one的客服,

接通之后,一开始是机器人,要求输入卡号,ITIN后四位,确认身份。

后面接入人工客服,询问了first name,last name,ITIN后四位,核对卡片信息之后,问我有什么问题,我就说自己的卡片被限制了,请问能不能接触限制。

Hello, my Capital One secured credit card is showing "this account is currently restricted," and I need help unlocking my account.

客服表示会给我的地址寄送一个文件,根据文件上的提示上传相关资料,来解除限制。(没有说具体要什么资料,就说以信件为准)

然后我又和他说,我在云南旅游,美国卡的手机没带,手机上之前是有收到可以点击链接来解锁账户的,是否可以提供一个在线链接,我可以上传相关材料。

I noticed this issue a couple of days ago, but I was traveling in Yunnan and didn't have the phone linked to my account with me. Today, I just returned to Shanghai and saw that the phone at home had received a text alert from Onpoint Community CU stating: "We've temporarily restricted your access to online services due to unusual activity on your account," and it asked me to click a link to unlock my account. However, I didn't have my phone with me at the time because I was traveling in Yunnan. Now that I am back in Shanghai, I clicked the link and found that it has expired. Is there any way I can unlock my account? I need to use this card for my daily expenses.

客服表示不可以。

我很无奈,后面就挂了电话。

之后在网上搜索capital one被风控的相关信息,看到有人说可以转客服的高级经理,他们有更大的权限来处理,比如有的人一开始被告知要提供美国的ID,后来转到supervisor之后,就可以用itin来证明身份。

请问可以帮忙转接到你们的主管吗
Could you please help transfer me to your supervisor?

抱歉,我没有美国的社会安全号码,我目前只有ITIN(Individual Taxpayer Identification Number),我可以上传我的护照和ITIN来帮助解锁我的账户吗
Sorry, I don't have a U.S. Social Security Number; I only have an ITIN. Can I upload my passport and ITIN to help unlock my account?

于是,第二天我贼心不死,又拨通了capital one的客服电话,

和昨天一样的流程,一通操作之后接通了人工客服,这次是个印度的小哥,口音很重,我听的有点迷糊,我先试探性还是按照昨天的问了他是否可以解封,或者提供一个在线的链接,我上传资料解封,他问我在美国吗,我说不在,我在中国旅游,如果给我在线链接的话,会更方便解封,他表示没办法,我说那你给我转你的上级,他坚持要给我服务,之后搞了好久(不知道是不是查资料还是啥,大概有5分钟),后面又说,那我给你转我们上级吧,可能需要耐心等待一下,我说好。

接着就是长达10分钟的等待,一直没接通,后来我实在等不了了,就自己挂了电话。

第二天我还不死心,再次拨通电话,情况和前一天类似,成功浪费30分钟电话时间。

之后,我让公司英语比较好的同事帮我打电话再次寻求沟通(我担心又遇到印度老哥,实在听不太懂他在说啥...)

又是漫长的等待,接通之后,也顺利接到supervisor,这个听起来是个纯正的美国口音,还是之前的询问,结果还是一样,主管再次和我们确认了收件的地址信息,然后询问是否可以有人帮我收件,他们已经发了信件过来,我可以再等俩天看看能不能收到信件,目前有且只有这一个方式来解锁我的账户。

没办法,那只能这样了,我想着那就等等看,实在不行,我就申请销户,反正我欠款已经缴清了,而且我的是押金卡,大不了之后再给他们个嘉信理财的支票账户,根据跨境电商兔宝宝的说法,是可以退还押金的。

结果过了一天,我的anytimemailbox果然收到了一份信件,

ac893e6cef3e2a88313225070079d1b2.png

而且是capital one的,我赶紧让房东给我扫描,果然是关于如何解封的邮件,

前面两页是说明要求,

8fe797cac43c171a40a75f69a4d94c4c.png
29696be9825e651ba8cb6b1f67bc5814.png

最后一页是需要填写的内容,

e78e605afc0b851ca43ba39644ef64d4.png

要求我填好资料之后,邮寄给他们,或者传真给他们。

传真给 capital one

邮寄的话自己弄肯定不现实,需要麻烦房东,而且我要把这个附页填好,把护照扫码件和itin确认信扫描件都传给房东,然后让他帮忙寄,且不说房东愿意不愿意,我个人觉得还是有点风险和麻烦,而且效率太低了。

于是我决定用传真。

软件用的snapfax,需要充值

9f5d869b3e2d266dda30db20fe56926e.png

需要充值点数,花费了1.99刀,因为免费送的不够页数,我这边需要传4页内容,

b0430ae630aa6b406f9ffe81037b7606.png

填上号码,附上附件,类似发彩信一样,发送即可。

显示成功发送个收件人,就搞定啦。

83925a719d6d9e42a053b2d4d3d7c06f.png
eb01c3c07a6dd2c348e45d8bef9bea76.png

capital one一般需要7个工作日来处理,我等了5天左右,再次登录账户,限制解除了!

风控原因猜测

ITIN问题

猜测是我申请卡片的时候,传的ITIN信件是信封的首页,没有传里面内页内容,可能是一个风控点,银行那边KYC信息需要补录。

d785006bb826efc64124787a9bc780d4.png

所以需要我再次传真我的itin给他们。

付款问题

猜测是第一笔金额就是大陆消费的,从来没有在美国或者美国的网站上消费。

后续我已经把capital one绑定在了美区的 PayPal上了,用来给icloud付款。

出入金问题

wise支票账户入金导致的风控。

wise和capital one的关系不好,c1的checking账户如果绑定wise,必风控。

猜测我这个信用卡是不是也因为这个原因风控了。(个人感觉应该不至于,因为也有很多人用wise来给c1 还款的)

后续我删除了wise的支票账户,绑定了嘉信理财的支票账户用来自动还款。

普遍问题

没啥,就是针对新用户的基本操作,每个人都必须经历。

押金信用卡的确有很多网友都反馈有遇到我这个情况,也和我一样传真,解决了问题。所以也有可能只是常规认证身份。

其他信息补充

IP问题

capital one的app在国内可以不用梯子直接登录,不过虚拟卡功能和绑定Apple pay功能会受到影响。

capital one只检测是否是isp,用梯子或者假的isp登录,每次都会需要让你输入验证码。这个反而是个风险点。所以在日常使用的时候,直接当成国内app用即可。

虚拟卡

capital one 有虚拟卡,不过新注册的用户可能暂时显示功能不可用,(开通需要用美国IP这边)

af1e858bb4259428aa9c714b096c07a4.png

c0fefa1a9143a1cf8c3e000d760d5d55.png

一般等一个月就可以了,我之前没有,现在已经成功开通了虚拟卡。

f6d80c261ff83ab7e53d1f9131020c2c.png

虚拟卡理论可以开很多张,而且有个好处是你开设的时候可以设置这张卡片是循环使用的,还是只能使用一次,可以有效避免盗刷,非常好的功能。(比如我给这卡备注ebay,以后在ebay就用这张卡消费)

绑定美区PayPal

直接在PayPal里添加会失败,需要在capital one app里面添加,然后跳转,登录PayPal,这样就能成功绑定上。

a6d57d68ad382af773570f33423068e2.png

跳转,登录PayPal

f22a221434c422482690e0d9c098f23f.png

e455f7f87a867c84d9b2b174d42f5a8e.png

2f24abbf932df4aac1eeaf3e215211b1.png

可以设置为首选付款方式。

294c607c8b0909c40b264d1af9392bb8.png

原创文章,作者:卡卡,如若转载,请注明出处:https://v2money.net/capital-one-is-currently-restricted/

(0)
打赏 微信扫一扫 微信扫一扫 支付宝扫一扫 支付宝扫一扫
卡卡卡卡
上一篇 2024 年 9 月 8 日 上午8:49
下一篇 2024 年 9 月 13 日 上午10:35

相关推荐

发表回复

您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用 * 标注

此站点使用Akismet来减少垃圾评论。了解我们如何处理您的评论数据